Безумные темпы роста продаж автомобилей на российском рынке не в последнюю очередь связаны с растущей год от года популярностью такой банковской услуги, как кредитование.
И если еще несколько лет назад самым распространенным был кредит сроком на 3 года, а кредиты даже сроком на 5 лет выдавали редко, то сейчас многие банки выдают займы аж на 7 лет.
Нынче ставка по автокредиту колеблется от 10 до 18 процентов годовых. Эффективные же ставки (со всеми комиссиями, страховкой и прочими сборами) достигают 28%. Несмотря на требование Центробанка указывать в рекламе реальные эффективные ставки, лишь немногие банки ему подчинились. Мировой финансовый кризис с некоторым опозданием докатился и до нашей страны: с 10 июня этого года ставка рефинансирования ЦБ выросла с 10,5 до 10,75%, на что некоторые банки немедленно отреагировали повышением ставок на 1–2% и даже на 5%. Впрочем, так у нас всегда — цены могут только расти. Для этого нужен лишь формальный повод, который при желании запросто можно придумать.
Цены на бензин растут из-за конъюнктуры на мировом рынке, продавцы ОСАГО выдумали какую-то мнимую убыточность и также ратуют за поднятие тарифов, а тут такой удобный случай нашелся — настоящий мировой финансовый кризис! Банки любят жаловаться на свою тяжелую жизнь — дескать, и процент по автокредитам самый низкий среди всех остальных видов потребкредитов, и уровень невозвратов растет. Впрочем, похоже, не все так плохо: банкиры, как и казино, в убыток себе работать не станут, и все возможные риски в неявной форме уже заложены в стоимость кредита.
По автокредитам уровень невозвратов крайне мал, так как сам автомобиль является довольно ликвидным обеспечением выданного кредита, а пока документы на него находятся в банке, отобрать его назад у заемщика легко и просто. Судя по тому, что вторичный рынок автомобилей не завален подобного рода машинами, явление это не носит массового характера. Если учесть, что на популярные модели очередь растянулась на полгода и более, банкам нет особого резона снижать процентные ставки. Однако, даже поднимая ставки, банки в последнее время предпочитают брать деньги, а не давать. Если судить по показателям первого полугодия, темпы прироста рынка потребкредитов снижаются. Некоторые банки не просто снизили выдачу кредитов населению, а практически полностью прекратили ее. В этом они, правда, не признаются и исправно принимают заявки от клиентов. Но только в большинстве случаев гарантированно по ним отказывают, даже если у вас великолепная кредитная история.
В неофициальных разговорах банкиры оправдываются тем, что им нужно накопить средств перед очередными налоговыми выплатами, которые состоятся осенью. Поэтому сейчас банки гораздо больше заинтересованы в депозитах, по которым ставки за последнее время в среднем выросли на 0,5–1 процент. Но вот беда — с нынешней галопирующей инфляцией люди все больше разочаровываются в депозитных вкладах и денег не несут.
